¿Cuál es tu valor neto? (+ Calculadora de valor neto gratis)

Mientras que algunos puristas creativos pueden mirar el dinero con desprecio, la realidad es que no puedes trabajar como creador durante mucho tiempo si no puedes pagar las facturas. Es posible que no te guste pensar en asuntos financieros e incluso puedes contratar a un contador o asesor fiscal para que haga gran parte del trabajo por ti. Pero no puedes ignorar estos problemas durante mucho tiempo antes de que alguien de la IRS (o cualquier otro nombre que el departamento de impuestos de tu país tenga) llame a tu puerta.

Sin embargo, podrás darte más tiempo para demostrar que eres un buen riesgo crediticio y puedes ser rentable si ya tienes un patrimonio neto positivo. Incluso podrías encontrar bancos u otras instituciones financieras que consideren prestarte financiamiento puente si tu Patrimonio Neto es suficientemente positivo y tus planes creativos parecen viables.

Entonces, ¿qué es el Patrimonio Neto y cómo se calcula?

¿Cuál es tu Patrimonio Neto? (+ Calculadora de Patrimonio Neto GRATUITA):

Calculadora de Patrimonio Neto de Influencer Marketing Hub

Hemos creado una herramienta sencilla para que los creadores calculen su Patrimonio Neto. De hecho, cualquier persona común encontrará útil esta herramienta para comprender su situación financiera. Simplemente ingresa los valores de tus activos y pasivos, y nuestra calculadora calculará automáticamente tu Patrimonio Neto por ti.

Si eres una empresa, una organización benéfica registrada u otro tipo de organización, o si tienes impuestos complejos o fondos fiduciarios, te sugerimos que trabajes con tu contador, asesor bancario o asesor fiscal para realizar tus cálculos de patrimonio neto.

Calculadora de patrimonio neto

Activos

Bienes raíces Ingresa el valor de mercado actual de tu casa y cualquier otro bien raíz que poseas.

Cuentas corrientes

Cuentas de ahorro

Cuentas de jubilación

Autos/Vehículos Valor de mercado actual

Otros El valor de otras cuentas e inversiones

Pasivos

Hipotecas

Deudas de consumo Saldo de tarjetas de crédito, préstamos personales no garantizados y préstamos rápidos

Prestamos personales

Préstamos estudiantiles

Préstamos de autos/vehículos

Otros

Patrimonio neto

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¿Cuál es tu Patrimonio Neto?

Todos poseemos algún activo y la mayoría de nosotros debemos alguna cantidad de pasivos. En términos simples, los activos son las cosas que poseemos y los pasivos son las deudas que debemos.

Puede que pienses que solo las grandes empresas tienen activos y pasivos, pero en realidad, prácticamente todos los tenemos. La mayoría de los niños adquieren sus primeros activos a una edad temprana y una vez que logran convencer a su mamá o papá de prestarles algo de dinero, ya han asumido su primer pasivo.

Aunque en algunas etapas de nuestras vidas podemos tener más pasivos que activos, esperamos que la mayoría de las veces tengas más activos que pasivos. El nombre que le damos a la diferencia entre nuestros activos y nuestros pasivos es nuestro Patrimonio Neto. Matemáticamente, podemos escribir esto como una ecuación simple:

Patrimonio Neto = Activos – Pasivos

En teoría, esto suena extremadamente simple. Sin embargo, en la práctica, puede ser complejo y muchos contadores y asesores fiscales han ganado buenos ingresos al determinar los valores correctos a utilizar en esto

, ecuación.

Puntos a considerar al decidir los valores de tus activos y pasivos

Técnicamente, tu Patrimonio Neto es la cantidad restante si vendes tus activos y pagas completamente tus pasivos. Es el equivalente personal del Patrimonio del Propietario de un negocio o los Fondos Acumulados de un club. Por lo tanto, debes pensar cuidadosamente qué valores asignar a tus activos y pasivos. Por supuesto, algunos de estos solo pueden ser estimaciones, así que no puedes esperar una respuesta perfecta.

A veces puede resultar desafiante determinar los valores de los activos y pasivos.

Valorando tus activos

Técnicamente, querrás mostrar tus activos por el valor que podrías obtener en efectivo si tuvieras que liquidarlos (venderlos) hoy en día. Por supuesto, este valor no será el mismo que pagaste por ellos, y en algunos casos será considerablemente menor.

El activo más sencillo de valorar, aparte del efectivo que puedas tener en mano, es el valor de tus cuentas bancarias. Deberías poder encontrar los saldos actuales de tus cuentas con tu banco. Incluso es posible que puedas verlos desde la aplicación bancaria en tu teléfono. Del mismo modo, consulta a tus otros proveedores financieros por los valores actuales de tus inversiones y cuentas de jubilación. Recuerda, es el monto que podrías obtener si los liquidaras hoy lo que importa. Técnicamente, podrías tener que pagar una penalización si cancelas una inversión anticipadamente, pero probablemente no necesitarás entrar en este nivel de detalle en estos cálculos.

Incluye el valor de tus activos de jubilación en tus cálculos. En el caso de los ciudadanos estadounidenses, eso significa el valor actual de tus 401(k), IRAs y cuentas de ahorro gravables. Técnicamente, incluirlos podría ser problemático si no puedes cobrarlos hasta la jubilación, pero el consenso general es incluir estos montos de todos modos.

No sobreestimes el valor actual de tus vehículos. Los automóviles se deprecian, es decir, pierden valor rápidamente después de salir del lote. Por lo tanto, querrás registrarlos por la cantidad que obtendrías si los vendieras hoy. Una forma de encontrar esta cifra es observar una subasta de autos para ver los precios que las personas están pagando por vehículos similares al tuyo. Dependiendo del tipo de seguro que tengas, es posible que ya tengas una valuación reciente de tu compañía de seguros.

Ten cuidado al incluir tus otros activos. Muchas de las cosas que compramos y utilizamos tienen poco valor de reventa. Podrías consultar el sitio web de una casa de empeño en tu área para obtener una estimación de cuánto podrías obtener por artículos personales, como electrónicos o muebles, si tuvieras que venderlos. Sin embargo, ciertamente no puedes incluir la mayoría de estos tipos de activos en tus cálculos por el monto que pagaste por ellos.

Si has utilizado un activo para un préstamo garantizado, aún puedes incluirlo entre los activos en estos cálculos, pero asegúrate de registrar la deuda correspondiente en tus pasivos.

Si eres propietario de bienes raíces, tienes un activo importante que puedes incluir en esto

, cálculo. Recuerda, a menos que seas propietario, probablemente aún tengas que hacer pagos de hipoteca y debes incluir el monto restante de la deuda en tus pasivos. Si vives en una zona que ha experimentado un aumento en los precios de las viviendas en los últimos años, es posible que el valor de tu casa sea considerablemente mayor que lo que pagaste por tu propiedad, especialmente si fue hace varios años. Dependiendo de donde vivas, es posible que puedas obtener el valor de mercado actual de tu casa u otra propiedad en una oficina de bienes raíces local o posiblemente en tu municipio.

Valorando tus Pasivos

Tus pasivos serán más fáciles de medir en la mayoría de los casos. Son las facturas que tienes en la fecha en la que haces tus cálculos, es decir, la suma de dinero que esperas tener que pagar en el futuro. Estas cifras a menudo incluirán el interés acordado que tendrás que pagar. Antes de preocuparte por tener que calcular tasas de interés sobre deudas futuras, como el interés de tu hipoteca para los próximos 25 años, generalmente puedes salirte con la tuya simplemente usando la información que conoces ahora. Por ejemplo, si actualmente tienes que pagar $1,000 al mes de tu hipoteca y te quedan diez años, entonces en este momento, el valor de tu deuda hipotecaria será de $1,000 x 12 (meses) x 10 (años) = $120,000. Si estos números cambian más adelante, puedes volver a calcular tu Valor Neto en ese momento.

De manera similar, para algo como tu tarjeta de crédito, simplemente registra la cantidad que debes en el día en que haces tus cálculos. No necesitas preocuparte por posibles compras futuras.

Si fuiste a la universidad y aún tienes préstamos estudiantiles por pagar, consulta con tu proveedor para obtener un registro actualizado de cuánto todavía debes. Recuerda incluir todas las deudas que debes actualmente, de todas las fuentes, en tus cálculos.

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Elaborando un Estado de Situación Patrimonial

Un Estado de Situación Patrimonial muestra los Activos, Pasivos y el Valor Neto de una persona en un momento determinado. Es el equivalente de un Balance General de una empresa. En la mayoría de los casos, un Estado de Situación Patrimonial es relativamente simple.

El diseño de un Estado de Situación Patrimonial dependerá de donde vivas, aunque no es un informe formal, así que no tienes que preocuparte demasiado por el formato correcto. Un Estado de Situación Patrimonial simple podría verse así:

¿Por qué los Creadores Deben Calcular su Valor Neto?

Tu Valor Neto es solo una de una serie de métricas que deberías conocer para poder entender tu salud financiera. Otras incluyen tus Ingresos Netos actuales, tu puntaje crediticio y la cantidad que has ahorrado para la jubilación.

Idealmente, deberías ir construyendo gradualmente tu Valor Neto a lo largo de tu vida. Por supuesto, en ocasiones puedes disminuirlo temporalmente, pero la tendencia a medio y largo plazo debería ser de aumento., Hacia arriba.

Los bancos y otras instituciones financieras analizan detenidamente su Patrimonio Neto cuando consideran si avanzarle financiamiento. Quieren asegurarse de que si las cosas no funcionan, al menos pueda pagar sus préstamos vendiendo algunos activos.

Según la Encuesta sobre Finanzas del Consumidor 2019 de la Reserva Federal, en Estados Unidos, el Patrimonio Neto promedio de las familias en 2019 fue de $121,700. Sin embargo, las cifras diferían drásticamente según la edad de las familias. Por ejemplo, las familias menores de 35 años solo tenían un patrimonio neto promedio de $13,900. Aquellas de entre 65 y 74 años, sin embargo, tenían un Patrimonio Neto promedio de $254,800.

Otra área notable de diferencia en los cálculos de Patrimonio Neto es el nivel educativo. El Patrimonio Neto promedio de una familia sin diploma de escuela secundaria es de $20,500. Sin embargo, el promedio para aquellos con un título universitario era de $308,200.